استمع بقلبك

ملخص الأب الغني، الأب الفقير – كتاب روبرت كيوساكي

أب غني أب فقير هو كتاب روبرت كيوساكي الأكثر مبيعا عن الفرق في العقلية بين الفقراء والطبقة الوسطى والأغنياء. في ملخص كتاب "الأب الغني الأب الفقري"، سنشرح بعضا من أفضل الدروس التي يشاركها كيوساكي لمساعدتك على أن تصبح أكثر معرفة مالية. فلنبدأ بالحديث.

20 سنة... نظرة 20/20 إلى الماضي

درس الأب الغني 1: "الأغنياء لا يعملون من أجل المال."

في عالم اليوم، لم يكن هناك فجوة أكبر بين الأغنياء وجميع فئات الدخل الأخرى. لاحظ بعض الاقتصاديين في كاليفورنيا حتى أن حوالي 95٪ من مكاسب الدخل بين 2009-2012 ذهبت إلى أغنى الناس في العالم – الواحد بالمئة. وبالتالي، يظهر أن أكبر زيادات في الدخل تذهب إلى رواد الأعمال والمستثمرين – وليس للموظفين.

درس الأب الغني: "المدخرون هم الخاسرون."

التركيز على الادخار لا يوجد إلا في الفقراء والطبقة الوسطى. ومع ذلك، السبب في أن المدخرين خاسرون هو أنه منذ عام 2000 حدثت ثلاث انهيارات ضخمة في سوق الأسهم.

تحطم دوتكوم: 2000.

انهيار العقارات: 2007

انهيار البنوك: 2008

الانهيارات الثلاثة الأولى في القرن الحادي والعشرين تبدو باهتة مقارنة بالانهيار الكبير عام 1929. عندما تنظر إلى البيانات بصريا، يمكنك أن ترى مدى تأثير الحوادث الكبيرة.

ومن الجدير بالذكر أنه بعد كل انهيار في سوق الأسهم، بدأت الحكومة الأمريكية وبنك الاحتياطي الفيدرالي في "طباعة النقود".

أسعار الفائدة اليوم قريبة نسبيا من الصفر، وهذا ما يجعل المدخرين خاسرين. وأكبر المدخرين هم الفقراء والطبقة الوسطى.

درس الأب الغني: "منزلك ليس ميزة."

عندما نشر روبرت كيوساكي لأول مرة رواية "الأب الغني، الأب الفقير" في عام 1997، انتقد كل ناشر رفض كتابه الدرس الذي يفيد بأن منزل الشخص ليس أصلا. تاريخيا، كان الناس يعتقدون أن منزلك هو أكبر استثمار يمكنك القيام به.

ومع ذلك، لم يدرك الناس أن المنزل ليس أصلا إلا في عام 2007 عندما بدأ "المقترضون فوق المخاطر في التخلف عن سداد رهونهم العقارية عالية المخاطر".

كان انهيار العقارات بسبب الأغنياء، وليس الفقراء. "الأغنياء ابتكروا منتجات هندسة ماليا تعرف بالمشتقات." حتى وارن بافيت كان يكره هذه الأشياء، واصفا إياها بأنها "أسلحة دمار مالي شامل". كانت المشتقات سبب انهيار سوق الإسكان. ومع ذلك، بطريقة ما، تم لوم الفقراء رغم وجود حوالي 700 تريليون دولار من المشتقات المالية. صدق أو لا تصدق، لكن هذا الرقم ارتفع منذ ذلك الحين إلى 1.2 كوادريليون دولار في المشتقات المالية.

درس الأب الغني: "لماذا يدفع الأغنياء ضرائب أقل."

غالبا ما يغضب الفقراء عندما يكتشفون أن الأغنياء يدفعون ضرائب أقل. بدلا من ذلك، يجب أن يركزوا على التعلم من الأغنياء لأنهم يدفعون ضرائب أقل قانونيا.

الفقراء والطبقة الوسطى سيدفعون دائما ضرائب أكثر من الأغنياء. هذا البيان صحيح لأن الشخص الذي يعمل مقابل المال هو الذي سيخضع للضرائب أكثر دائما.

عندما يعد الرؤساء برفع الضرائب على الأغنياء، فإنهم عادة ما يقصدون الطبقة الوسطى. ليس الأغنياء الحقيقيين.

مقدمة

كان لروبرت كيوساكي أبوان: أحدهما غني والآخر فقير. أحدهم كان متعلما تعليما عاليا وحاصلا على دكتوراه وذكيا لدرجة أنه أكمل درجة البكالوريوس في عامين فقط. الأب الآخر لم يكمل حتى الصف الثامن. بينما عمل كلا الرجلين بجد، ونجح، وكسب الكثير من المال، كان هناك دائما شخص يعاني من مشاكل المال. أما الأب الآخر، فقد أصبح من أغنى الناس في هاواي.

بفضل وجود أبين، بعقليات مختلفة تماما، وجد كيوساكي نفسه يقارن بين الأب كثيرا. كان من الصعب معرفة أي أب يجب أن يستمع إليه. لم يحقق أي منهما نجاحا بعد. وكلاهما كان يمر بصعوبات مالية لأنهما كانا لا يزالان في بداية مسيرتهما.

المدارس لا توفر تعليما ماليا. وبذلك تسبب في ديون الفقراء والطبقة الوسطى. إذا احتاج ملايين الأشخاص إلى مساعدات مالية أو طبية، فقد ينفد ميديكير والضمان الاجتماعي.

الانتقال من عقلية "لا أستطيع تحمل التكلفة" إلى "كيف يمكنني تحمله؟" يجبرك على التفكير بدلا من أن تترك نفسك تعفى من المسؤولية.

الأب المسكين: يجب على الأغنياء دفع ضرائب أكثر

الأب الغني: الضرائب تكافئ من ينتج

مسكين الأب: ادرس بجد حتى تجد شركة جيدة للعمل بها

الأب الغني: ادرس بجد حتى تجد شركة جيدة للشراء

مسكين الأب: لست غنيا لأن لدي أطفالا

الأب الغني: يجب أن أصبح غنيا لأن لدي أطفالا

مسكين الأب: لا تتحدث عن المال أثناء العشاء

الأب الغني: تحدث عن المال والعمل أثناء العشاء

مسكين الأب: "لا تخاطر."

الأب الغني: "تعلم كيف تدير المخاطر."

الأب المسكين: المنزل هو أكبر أصول تملكها

الأب الغني: المنزل عبء

مسكين الأب: ادفع فواتيرك أولا

الأب الغني: ادفع فواتيرك أخيرا

الأب المسكين: يكافح لتوفير بعض الدولارات

الأب الغني: يخلق استثمارات

الأب المسكين: يعلم كيف تكتب سيرة ذاتية قوية

الأب الغني: يعلم كيفية كتابة خطة عمل ومالية قوية

مسكين الأب: "لن أصبح غنيا أبدا."

الأب الغني: "أنا رجل غني، والأغنياء لا يفعلون هذا."

الفصل الأول: الدرس الأول: الأغنياء لا يعملون من أجل المال

"الفقراء والطبقة الوسطى يعملون من أجل المال. الأغنياء لديهم المال والعمل لديهم."

نشأ، كان روبرت كيوساكي يذهب إلى نفس المدرسة التي كان فيها الأطفال الأغنياء، ببساطة لأنه كان يعيش في جانب مختلف من الشارع. كونه فقيرا، في مدرسة مليئة بالطلاب الأثرياء، جعله يبحث عن إجابة على سؤال: "كيف أكسب المال؟"

كان صديقه المقرب مايك فقيرا أيضا، لذا نشأت صداقة بينهما. قضى الاثنان صباحا كاملا في أحد أيام السبت يفكران في كل الطرق التي يمكنهما بها جني المال. لم يكن مشروعهم الأول ناجحا، ولم يكن قانونيا. قرروا أن يستخدموا النيكل من الرصاص لكسب المال – حرفيا. وبشرح سريع لقوانين التزوير من والد روبرت كيوساكي المسكين، عاد الاثنان إلى نقطة البداية.

اقترح والد روبرت كيوساكي الفقير أن يتعلما كيف يكسبان المال من والد مايك (والد روبرت كيوساكي الغني). سمع الأب المسكين من مصرفه مدى براعة الأب الغني في جني المال. رتب مايك موعدا للاجتماع، وبدأ الاثنان دروسيهما.

وصل روبرت كيوساكي في تمام الساعة الثامنة صباحا لاجتماعه مع والد مايك. عندما بدأ الاجتماع، أخبر الأب الغني الاثنين أنه سيكون سعيدا بتعليمهم لكنه لن يفعل ذلك بأسلوب الصف. اقترح أن يعمل الولدان لديه حتى يتمكن من تعليمهما بشكل أسرع. لم يسمح لهما بطرح أسئلة حول الصفقة. وهكذا تعلمنا الدرس الأول: الفرص عابرة، لذا عليك أن تستغلها عندما تأتي. عرض أن يدفع لروبرت ومايك 10 سنتات في الساعة، مقابل ثلاث ساعات، كل يوم سبت.

بعد بضعة أسابيع من العمل الممل للغاية، أخبر روبرت مايك أنه يريد الاستقالة. هذا الرد هو ما كان والد مايك يأمله.

قبل لقائه بوالده الغني، أخبره والد روبرت كيوساكي الفقير أن يطالب بما يستحقه على الأقل 25 سنتا في الساعة وأن يترك عمله فورا إذا لم يحصل على زيادة. ذهب روبرت للقاء والده الغني لكنه اضطر للانتظار 60 دقيقة أكثر مما كان متوقعا، مما أغضبه. شعر روبرت أن والده الغني لم يفي بوعده بتعليمه وأنه كان يحاول فقط استغلاله بجعله يعمل لصالحه.

لاحظ والده الغني أن روبرت كان يشبه صوت موظفيه بعد شهر واحد فقط. أصر والدي الغني على أنه يعلم روبرت، لكن بطريقة تعلمها الحياة، وليس كما تفعل المدرسة. الطريقة الأكثر فعالية للتعلم هي الممارسة، رغم أن معظم الناس يستهلكون التعليم من الكتب، وهو أقل الطرق فعالية.

الدرس الرئيسي الذي علمه في المكتب ذلك اليوم هو أن روبرت قد ينتهي مثل موظفيه الذين يلقون اللوم على الآخرين في مشاكله، أو أن يسلك طريقا آخر ويصبح رجلا ثريا.

اقترح والده الغني أن يجد الولدان طريقة جديدة لكسب المال خارج العمل لدى شخص آخر.

الدرس الأول: "الفقراء والطبقة الوسطى يعملون من أجل المال. الأغنياء لديهم المال والعمل لديهم."

كما شارك والدي الغني مدى سعادته بأن روبرت كيوساكي غضب. قال: "الغضب جزء كبير من الصيغة، فالشغف هو الغضب والحب معا." الخوف هو ما يسيطر على الموظفين ويجعلهم يستغلون أنفسهم.

تابع والده الغني، "... إنه الخوف الذي يبقي معظم الناس يعملون في وظائف: الخوف من عدم دفع فواتيرهم، الخوف من الطرد، الخوف من عدم وجود مال كاف، وخوف من البدء من جديد."

غالبا ما يشعر الموظفون بخيبة أمل عند النظر إلى رواتبهم – خاصة بعد الضرائب والخصومات. كانت هذه أول تجربة لروبرت البالغ من العمر تسع سنوات في التعامل مع الضرائب. وأيضا كيف تعلم أن الأغنياء لا يسمحون للحكومة بأن تفعل بهم ذلك، رغم أنهم يكسبون أكثر.

في صفقة جديدة، تفاوض والده الغني على استمرار روبرت في العمل لديه، ولكن مجانا. خلال الأسابيع الثلاثة التالية، عمل روبرت ومايك مع والدهما الغني مجانا. ثم، في السبت الثالث، أخذهم إلى حديقة لتناول بعض الآيس كريم. قرر أن يعرفه على فخ سباق الفئران. فعل ذلك بعرض دفع خمسة وعشرين سنتا في الساعة. قالوا لا. ثم عرض والدي الغني دولارا في الساعة. قالوا لا. ثم، دولاران في الساعة. قالوا لا. ثم، خمسة دولارات في الساعة. ومرة أخرى قالوا لا. كان الأولاد يعلمون أنهم لا يمكن شراؤهم. كانوا ملتزمين بأن يصبحوا أثرياء.

أشار الأب الغني لاحقا إلى أن الفقراء غالبا ما يقولون إنهم غير مهتمين بالمال. تذكر روبرت كيوساكي الأوقات التي كان والده يقول فيها: "أنا لست مهتما بالمال. أعمل لأنني أحب عملي." هكذا غالبا ما يغطي الفقراء أنفسهم.

من الضروري ألا تستسلم لمشاعرك، مثل الخوف، حتى تتمكن من منع أي ردود فعل سريعة والتفكير بموضوعية في الموقف. الواقع أن الوظيفة ليست سوى حل قصير الأمد لمشكلة طويلة الأمد. تركيز الأب الغني ينصب على تعليم الأولاد كيف يختارون الأفكار بدلا من رد فعل فوري تجاه الأمور.

واحدة من أكثر الدروس التي علمها الأب الغني في هذا القسم من الأب الغني والأب الفقير كانت "استمر في استخدام عقلك، واعمل مجانا، وسرعان ما سيريك عقلك طرقا لكسب المال يفوق ما يمكنني دفعه لك. سترى أشياء لا يراها الآخرون أبدا. معظم الناس لا يرون هذه الفرص أبدا لأنهم يبحثون عن المال والأمان، وهذا كل ما يحصلون عليه."

ألهم هذا الدرس الولدين لإيجاد طريقة جديدة لكسب المال. في أحد أيام السبت، لاحظوا السيدة مارتن تقطع غلاف القصص المصورة وترميها في صندوق كرتوني. وبما أنهم لم يسمح لهم بإعادة بيع القصص المصورة، قرروا إنشاء مكتبة مقابل رسوم حيث يمكن للأطفال الآخرين القدوم لقراءة عدد لا يشاؤون من القصص المصورة بين الساعة 2:30 ظهرا و4:30 مساء كل يوم بعد المدرسة مقابل 10 سنتات فقط. كانت هذه الصفقة صفقة للآخرين الذين ربما أنفقوا عشرة سنتات لشراء كتاب هزلي. كل أسبوع، كان متوسط المبلغ حوالي 9.50 دولارا، بينما كانوا يدفعون لأخت مايك دولارا واحدا أسبوعيا لإدارة المكتبة. بعد ثلاثة أشهر، اندلع شجار في المكتبة، ونصحهم والد مايك بإغلاق العمل. لكنهم تمكنوا من تعلم كيفية جعل المال يعمل لصالحهم بدلا من العمل من أجل المال.

الفصل الثاني: الدرس الثاني: لماذا نعلم الثقافة المالية؟

"ليس المهم كم تكسب من المال. بل كم من المال تحتفظ به."

تقاعد روبرت كيوساكي عن عمر يناهز 47 عاما. لا يزال يعمل، لكن بالنسبة له ولزوجته كيم، العمل خيار لأن ثروتهما ستستمر في النمو تلقائيا.

في هذا الجزء من "الأب الغني، الأب الفقير"، يشارك روبرت كيوساكي قصة بسيطة. في عام 1923، اجتمع أعظم القادة وأغنى رجال الأعمال في اجتماع في شيكاغو. بعد خمسة وعشرين عاما، انتهت حياة تسعة منهم بالطرق التالية:

أربعة ماتوا مفلسين

واحد فقد عقله

تم الإفراج عن اثنين منهم من السجن

اثنان منهم انتحروا

من المرجح أن هذا التحول المؤسف كان بسبب تأثر حياتهم بشكل كبير بانهيار سوق الأسهم عام 1929 والكساد الكبير.

أكبر درس مالي يجب تعلمه هو أن الأمر كله يتعلق بمقدار المال الذي تحتفظ به، وليس بمقدار ما تكسب. وبدون معرفة مالية، ستخسر أموالك قريبا.

عندما كان والده الفقير يكبر، كان ينصح روبرت بقراءة الكتب بينما كان والده الغني ينصح بروبرت بإتقان الثقافة المالية. يشارك روبرت: "إذا كنت ستبني مبنى إمباير ستيت، أول شيء عليك فعله هو حفر حفرة عميقة وصب أساس قوي. إذا كنت ستبني منزلا في الضواحي، كل ما عليك فعله هو صب لوح خرسانة بطول ست بوصات. معظم الناس، في سعيهم للثراء، يحاولون بناء مبنى إمباير ستيت على لوح بطول ست بوصات."

من الضروري أن تتعلم موضوع المحاسبة إذا كان هدفك طويل المدى هو أن تصبح غنيا – بغض النظر عن مدى ملل الموضوع.

القاعدة #1: يجب أن تعرف الفرق بين الأصل والخصم – وأن تشتري الأصول.

"الأغنياء يحصلون على الأصول. الفقراء والطبقة الوسطى يكتسبون التزامات يعتقدون أنها أصول،" يقول الأب الغني.

أكبر تحد يواجهه الفقراء هو معرفة الفرق بين الأصل والالتزام. معرفة الفرق بين الاثنين يمكن أن تساعدك على أن تصبح غنيا.

فما الفرق؟

الأصل يضع المال في جيبك. المسؤولية تسحب المال من جيبك.

الأصول تضيف إلى دخلك. الالتزامات تزيد من نفقاتك. ووظيفة الشخص الفقير تدفع لك دخلا يغطي نفقاتك. وظيفة شخص من الطبقة المتوسطة تدفع لك دخلا، ثم تسدد الالتزامات، ثم تدفع النفقات. ومع ذلك، بالنسبة للشخص الغني، تمنحه أصوله دخلا. على سبيل المثال، قد تمنحهم أصولهم دخلا من الإيجار، أو توزيعات أرباح، أو فوائد، أو عوائد ملكية.

إليك بعض الأمثلة على المسؤوليات التي تمتلكها الطبقة الوسطى:

الرهن العقاري

قروض السيارات

ديون بطاقات الائتمان

قروض المدارس

إليك بعض الأمثلة على الأصول التي يمتلكها الأثرياء:

العقارات

الأسهم

السندات

ملاحظات

الملكية الفكرية

كثير من الفقراء أو من الطبقة الوسطى غالبا ما يقولون: "أنا مدين، لذا أحتاج إلى جني المزيد من المال." ومع ذلك، الحصول على المال ليس مشكلة. المشكلة هي نقص الثقافة المالية. لذا إذا كان لديهم فقط المزيد من المال، قد تزداد المشكلة سوءا. لهذا السبب، عندما يفوز الناس باليانصيب أو يحصلون على زيادة في الراتب، غالبا ما يعودون إلى نفس الوضع المالي الذي كانوا عليه من قبل. إذا أنفق الشخص كل ما لديه، سيستمر هذا النمط في كل مرة يجني فيها المال.

لم يعد النجاح المهني مرتبطا مباشرة بالنجاح الأكاديمي بعد الآن. معظم الطلاب يغادرون مدارسهم وهم يعانون من معرفة مالية محدودة. في وقت لاحق من حياتهم، يجدان نفسيهما يواجهان صعوبات مالية. ما يحتاجون معرفته أكثر من كيفية جني المال هو كيفية إدارة أموالهم. تسمى هذه المهارة الكفاءة المالية. تعلم معظم الناس كيف يعملون بجد بدلا من كيفية جعل المال يعمل بجد من أجلهم.

الضرائب تكلف الفقراء والطبقة الوسطى على المدى الطويل. غالبا ما يشتري الناس منازل أكبر لتكوين أسرة، وترتفع ضرائب العقارات. رواتب الناس ترتفع مع مرور الوقت، وبالتالي تشهد ضريبة الضمان الاجتماعي ارتفاعا أيضا. وبعد وقت قصير، يمتلئ عمود التزاماتهم بديون الرهن العقاري وبطاقات الائتمان. وبالتالي، حبهم في سباق الفئران.

السر في معرفة كيفية جني المال يكمن ببساطة في إنشاء الأصول بدلا من الالتزامات.

القاعدة الذهبية: "من يملك الذهب يضع القواعد."

"معظم المشاكل المالية ناتجة عن محاولة مواكبة عائلة جونز." قد تختار شراء منزل أكبر، أو العمل بجد أكثر، أو الحصول على ترقية أو زيادة في الراتب.

كمراهقين، كان مايك وروبرت يعملان مع والدهما الغني. درسوا كيف كان يعقد اجتماعاته مع مصرفييه ومحاميه ومحاسبيه ومستثمريه، وما إلى ذلك. على الرغم من أن والده الغني ترك المدرسة في سن الثالثة عشرة، إلا أنه الآن يدير بعض الأشخاص المتعلمين جدا.

كان والده الغني يقول بانتظام للمراهقين: "الشخص الذكي يوظف أشخاصا أكثر ذكاء منه."

كمراهق، أدرك روبرت أنه يمتلك معرفة مالية أكثر من والده المسكين، حيث كان قادرا على الاحتفاظ بالدفاتر وقضى وقتا طويلا في الاستماع إلى المصرفيين والمحاسبين الضريبيين ووسطاء العقارات وغيرهم من أمثالهم.

في هذا القسم من "الأب الغني والأب الفقير"، يشارك روبرت كيوساكي أن الكثير من الناس يرون منازلهم كميزة. ومع ذلك، في كثير من الحالات، لا ترتفع قيمة المنزل دائما. أحيانا يشتري الناس منازل بملايين الدولارات تباع بسعر أقل بكثير. كان المتقاعدون مثل والدي كيم يعانون من ضغط على ميزانيتهم عندما ارتفعت ضرائب الممتلكات إلى 1,000 دولار شهريا.

عندما يخطط روبرت لشراء منزل أكبر، "يشتري أولا أصولا تولد التدفق النقدي لدفع ثمن المنزل." ويشارك أنه مع استمرار نمو عمود أصولك، مع مرور الوقت، سترى أيضا نمو دخلك. ولهذا السبب يستمر الأغنياء في الازدياد غنى – ومع ذلك، السبب في صراعات الطبقة الوسطى هو أن الضرائب تزداد مع ارتفاع رواتبهم.

يعمل الموظفون في ثلاث مجموعات رئيسية:

الشركة: جعل المالكين والمساهمين أغنياء

الحكومة: ربما يذهب 100٪ من العمل الذي تقوم به من يناير حتى مايو لدفع الضرائب

البنك: أكبر مصاريفك هي ديون الرهن العقاري وبطاقات الائتمان

"الثروة هي قدرة الإنسان على البقاء على قيد الحياة لعدة أيام – أو، إذا توقفت عن العمل اليوم، كم يمكنني أن أعيش؟"

على سبيل المثال، إذا كان لدى الشخص 1,000 دولار شهريا من تدفق الأصول وكانت مصارفه الشهرية 2,000 دولار شهريا، فسيكون غنيا فقط عندما يكون لديه 2,000 دولار شهريا من التدفق النقدي إلى عمود أصوله.

متوسط مدخرات الأمريكي أقل من 400 دولار فقط، مع نسبة مذهلة تبلغ 34٪ بدون أي مدخرات على الإطلاق.

لذا، لتلخيص الأمر:

"الأغنياء يشترون الأصول.

الفقراء لديهم فقط نفقات.

الطبقة الوسطى تشتري التزامات يعتقدون أنها أصول."

الفصل الثالث: الدرس الثالث: اهتم بشؤونك الخاصة

"الأغنياء يركزون على أعمدة أصولهم بينما يركز الجميع على قوائم الدخل الخاصة بهم."

بينما يفترض معظم الناس أن راي كروك، مؤسس ماكدونالدز، يعمل في تجارة البرغر، قال كروك ذات مرة لصف ماجستير إدارة الأعمال إنه يعمل فعليا في مجال العقارات. لهذا السبب اختار بعناية كل موقع لسلاسل فروعه. اليوم، تمتلك ماكدونالدز عقارات أكثر من أي منظمة أخرى في العالم – حتى الكنيسة الكاثوليكية.

عندما يسأل شخص ما الشخص العادي: "ما هو عملك؟" فإنهم عادة ما يردون بمهنته. ومع ذلك، فهم ليسوا مالكين الشركة التي يعملون بها. لا يزالون بحاجة إلى عملهم الخاص. وإلا، سيقضون حياتهم يعملون من أجل الجميع إلا أنفسهم. هذه هي أهمية الاعتناء بشؤونك الخاصة.

الصعوبات المالية تأتي من قضاء حياتك في وضع المال في جيب شخص آخر بدلا من جيبك الخاص. لكن بالعمل لدى الآخرين، سيكونون معتمدين على زيادات في الرواتب، أو الحصول على وظائف ثانية، أو العمل لساعات إضافية.

بدون أساس مالي، ستظل عالقا في عملك وأمانه لبقية حياتك.

ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن ريادة الأعمال قد تكون طريقا معقدا. في إحدى الحالات، حاول روبرت كيوساكي الحصول على قرض. رأت لجنة القروض أنه يملك الكثير من العقارات العقارية. ومع ذلك، واجهوا صعوبة في فهم سبب عدم حصوله على راتب أو وظيفة من 9 إلى 5. على الرغم من أنه في ذلك الوقت كان يملك العديد من الأصول مثل بدلات أرماني، والفن، ومضارب الجولف، وبالطبع الممتلكات.

ومن الجيد أيضا ملاحظة أنه عند بيع أصولك، تفرض الحكومة عليك ضرائب على الأرباح. يوصي روبرت ب "الحفاظ على نفقاتك منخفضة، وتقليل الالتزامات، وبناء قاعدة أصول قوية بجدية." إذا كان لديك أطفال، نصحهم ببناء أصول قبل أن ينتقلوا أو يقعوا في فخ سباق الفئران.

إليك بعض الأصول الأخرى التي يوصي روبرت بأن تحصل عليها أنت أو أطفالك:

"الأعمال التي لا تتطلب وجودي. أنا أملكها، لكنها لا تدار أو تدار من قبل أشخاص آخرين. إذا اضطررت للعمل هناك، فهذا ليس عملا تجاريا. يصبح هذا عملي.

الأسهم

السندات

العقارات المدربة للدخل

ملاحظات (IOUs)

حقوق الملكية الفكرية مثل الموسيقى والنصوص وبراءات الاختراع

أي شيء آخر له قيمة، أو ينتج دخلا، أو يزداد قيمته، وله سوق جاهز"

كان والدي الغني يقول: "إذا لم تحبه، فلن تعتني به."

يمكنك الاحتفاظ بوظيفتك اليومية، لكن يجب عليك أيضا البدء في شراء أصول مثل تلك المذكورة أعلاه.

نظرا لأن 90٪ من الشركات تفشل، فإن هدف روبرت كيوساكي هو بيع كامل أسهم الشركة خلال عام من طرحها للاكتتاب العام.

لكي تصبح غنيا، ستحتاج إلى شراء الكماليات في النهاية. الأشخاص الذين يشترون الكماليات أولا غالبا ما يكونون مثقلين بالديون. الهدف هو بناء أصول مولدة للدخل يمكنها شراء الكماليات.

الفصل الرابع: الدرس الرابع: تاريخ الضرائب وقوة الشركات

"والدي الغني كان يلعب اللعبة بذكاء، وكان يفعل ذلك من خلال الشركات – أكبر سر للأغنياء."

غالبا ما يقول الفقراء: "لماذا لا يدفع الأغنياء ثمنه؟" أو "يجب على الأغنياء أن يدفعوا المزيد من الضرائب ويعطونها للفقراء." ومع ذلك، الأغنياء الحقيقيون لا يدفعون الضرائب أبدا. الأشخاص الذين يدفعون الضرائب هم الطبقة الوسطى المتعلمة.

بينما كان الأب الفقير يعرف تاريخ التعليم، كان الأب الغني يعرف تاريخ الضرائب. نشأت الضرائب مؤقتا في إنجلترا وأمريكا لتمويل الحروب. لم يكن حتى عام 1874 عندما أضافت إنجلترا ضرائب الدخل بشكل دائم كشرط لمواطنيها. بدأت في عام 1913 للأمريكيين. معلومة مثيرة للاهتمام عن الضرائب هي أنها في البداية كانت فقط من اختصاص الأغنياء بدفعها. هذا ما أخبرته الحكومات للفقراء والطبقة الوسطى لمساعدتهم على الموافقة على الفكرة. وهكذا تم التصويت عليه ليصبح قانونا في المقام الأول.

الأب المسكين: مدفوع المال لإنفاق المال وتوظيف الناس؛ تكتسب الحكومة الاحترام كلما كبرت

الأب الغني: يكسب احترام المستثمر من خلال الإنفاق والتوظيف الأقل

الأب المسكين: الأغنياء هم 'لصوص جشعون'

الأب الغني: الحكومة 'لصوص كسالى'

الأغنياء لا يفرضون ضرائب لأن قوانين الضرائب تساعدهم على خلق وظائف وتوفير السكن. لذا، تعتمد الحكومة على الطبقة الوسطى في إيراداتها الضريبية.

الأغنياء يضعون أموالهم في شركة. يضع أصولهم دخلا في مؤسستهم، ثم يمكن استخدام دخل الشركة كدخل لقائمة الدخل الشخصية. ويمكن أن تدخل المصروفات من بيان الدخل الشخصي إلى نفقات الشركة. على الرغم من أن الجماهير تحاول باستمرار إيجاد طرق لفرض ضرائب على الأغنياء، إلا أن الأغنياء يتفوقون عليهم باستمرار.

شيء يجب تذكره عن الحكومة هو أنه إذا لم تنفق الأموال المخصصة لها، فإنها تخاطر بخسارة المال عند الإعلان عن الميزانية القادمة. لا يكافأون على كونهم منفقين فعالين. ومع ذلك، يكافأ رواد الأعمال على الكفاءة المالية. العقليات بين الاثنين متناقضة تماما.

يبحث الأغنياء عن ثغرات قانونية لتجنب دفع الضرائب. لهذا السبب غالبا ما يوظفون أذكى المحاسبين والمحامين.

في مجال العقارات، يستخدم روبرت كيوساكي إحدى هذه الثغرات القانونية أيضا. هناك قسم يسمى 1031 في قانون الإيرادات الداخلية يسمح للبائع بتأخير دفع الضرائب ب w عند بيع العقار بشرط شراء قطعة عقار أغلى. لذا، من خلال التداول المستمر للأعلى المستمر، يؤجل فرض الضرائب حتى يحين وقت التصفية. تسمح له هذه الاستراتيجية أيضا بمواصلة بناء عمود أصوله.

معرفة القانون يمكن أن تساعدك على توفير المال (مع التأكد من اتباعه).

مسكين الأب: تسلق السلم الوظيفي

الأب الغني: امتلك السلم الوظيفي

عندما كان روبرت في منتصف العشرينات من عمره يعمل في شركة زيروكس، أدرك كم كان الأمر مخيبا للآمال عندما ينظر إلى راتبه. كان رؤساؤه يتحدثون معه عن الترقيات وزيادات الراتب. ومع ذلك، جعله ذلك يرى استنتاجاته ترتفع أيضا. كان يرى نفسه يصبح والده المسكين. هذا الإدراك هو ما جعله يدرك أنه بحاجة إلى اتباع طريق والده الغني. لذا لجأ روبرت إلى الاهتمام بعمله من خلال بناء عمود الأصول الخاص به ليتمكن من الاستثمار في سوق العقارات في هاواي. هذا الدافع الجديد جعله يعمل بجد أكبر في بيع آلات التصوير في العمل. كان يعلم أنه يبني شيئا أكبر من نفسه.

بعد ثلاث سنوات من العمل الجاد، أصبح عمله العقاري يحقق أرباحا أكثر مما كان يحققه في زيروكس. اشترت له شركته أول بورشه له. لم يكن زملاؤه يعلمون أنه ينفق عمولاته على بورشه بل على الأصول.

يتكون الذكاء المالي من أربعة مجالات رئيسية:

المحاسبة: القدرة على قراءة الأرقام

الاستثمار: مفهوم جني المال

فهم الأسواق: معرفة العرض والطلب

القانون: معرفة المزايا الضريبية والحمايات التي يمكن أن توفرها شركتك

المزايا الضريبية: يمكن للشركات دفع المصاريف قبل الضرائب، وهو ما لا يستطيع الموظفون القيام به. يمكن للشركة أن تنفق كل ما تستطيع وتفرض عليها الضرائب فقط على كل ما تبقى. يمكنك دفع أقساط السيارة، التأمين، الإصلاحات، عضوية النوادي الصحية، ومعظم وجبات المطاعم.

الحماية من الدعاوى القضائية: يستخدم الأغنياء الشركات لحماية أصولهم من الدائنين، بينما يحاول الفقراء والطبقة الوسطى امتلاك كل شيء بأنفسهم.

أصحاب الأعمال مع الشركات

اكتسب

إنفاق

دفع الضرائب

الموظفون الذين يعملون في الشركات

اكتسب

دفع الضرائب

إنفاق

الفصل الخامس: الدرس الخامس: الأغنياء يخترعون المال

"غالبا في العالم الحقيقي، ليس الأذكياء هم من يتقدمون، بل الجريئون."

عندما تقلص الشركات حجم العمل، غالبا ما يلوم الموظفون المالكين على عدم الإنصاف. في تقرير إخباري شاهده، شارك روبرت كيوساكي: "مدير تم فصله يبلغ من العمر حوالي 45 عاما كان لديه زوجته وطفليه في المصنع وكان يتوسل إلى الحراس أن يسمحوا له بالتحدث إلى المالكين ليسألوا إذا كانوا سيعيدون النظر في فصله. لقد اشترى للتو منزلا وكان يخشى فقدانه." بداخلنا شخص شجاع وشخص سيركع ويتوسل.

ومع ذلك، عندما نخاف لدرجة أننا نبدأ في الشك بأنفسنا، نفشل في المضي قدما. بدلا من ذلك، الشجعان هم من يتقدمون.

حاول تحويل خوفك إلى قوة.

نتيجة اكتساب الثقافة المالية وتحمل المخاطر هي "وجود المزيد من الخيارات."

في المستقبل، سنشهد زيادة في الشركات الناجحة التي يتم إنشاؤها، ولكن أيضا زيادة في فشل الشركات – تقليص عدد الموظفين وتسريحها. من الأفضل أن تكسب ملايين من الأصول التي تبنيها بدلا من السعي للحصول على زيادة. هذه الفترة هي فترة رائعة لبناء الأصول.

الثروة على مر السنين

قبل 300 عام: الشخص الذي يملك الأرض

لاحقا: الشخص الذي يملك المصانع والإنتاج

اليوم: الشخص الذي لديه المعلومات الأكثر توقعا.

"اللاعبون الذين يخرجون من سباق الفئران بأسرع ما يمكن هم الأشخاص الذين يفهمون الأرقام ولديهم عقول مالية مبتكرة."

من الممكن أن تمتلك المال ومع ذلك تظل تواجه صعوبة في التقدم ماليا.

بعض الناس لديهم فرصة عظيمة لكنهم يفشلون في الحصول على ما يكفي من المال للاستفادة منها. آخرون لديهم فرصة رائعة تظهر لكنهم يفتقرون إلى القدرة على إدراك أنها فرصة رائعة (وقد يكون لديهم حتى المال للاستفادة).

استراتيجية الشخص العادي هي: "اعمل بجد، ادخر، واستعر." لكن بدلا من العمل الجاد، يجب أن يسعى لتحسين ذكائهم المالي ليتمكنوا من جني المزيد من المال. الأشخاص الذين يصبحون أغنياء أسرع هم أولئك الذين يدركون أن المال غير حقيقي.

"أقوى عنصر نملكه جميعا هو عقلنا. إذا تم تدريبه جيدا، يمكنه خلق ثروة هائلة."

اليوم، يعتبر المدخرون خاسرين. والسبب في ذلك هو أن أسعار الفائدة لم تكن أبدا أقل من ذلك. بالإضافة إلى ذلك، البنوك الآن تفرض عليك رسوما مقابل الاحتفاظ بأموالك.

خلال انهيار سوق الأسهم، كان روبرت كيوساكي يعاني من نقص في المال لأنه كان يملك أمواله في سوق الأسهم ومنازل الشقق. ومع ذلك، كان يعلم أن هذا هو الوقت المناسب للشراء. كان لديه وزوجته حوالي مليون دولار ليستثمرهما في صفقات مذهلة. قرر البحث عن منازل في مكتب محامي الإفلاس. طلب من صديق قرضا بقيمة 2000 دولار مع عائد 200 دولار، حتى يتمكن من شراء منزل بقيمة 20000 دولار قيمته حوالي 75000 دولار. ثم نشر إعلانا للترويج للمنزل مقابل 60,000 دولار. تم بيعها خلال دقائق. طلب رسوم معالجة قدرها 2500 دولار. وبالتالي، يعيد لصديقه ماله دون استخدام أي من أمواله الخاصة. وبذلك، حقق ربحا قدره 40,000 دولار مع سند إذني. استغرق منه العملية بأكملها خمس ساعات.

عندما نشر كتاب "الأب الغني والأب الفقري"، كانت هناك ثلاث انهيارات في أسواق الأسهم خلال 30 عاما.

1989-1990: العقارات

2001-2002: انفجار فقاعة الدوت كوم

2008-2009: انفجار فقاعة الإسكان

كل هذه الانهيارات في سوق الأسهم كانت فرصا استثمارية.

أي واحد يبدو أصعب؟

"اعمل بجد. ادفع 50٪ ضريبيا. احتفظ بما تبقى. مدخراتك تكسب 5٪، وهي أيضا خاضعة للضرائب. أو

خذ الوقت لتطوير ذكائك المالي. استغل قوة عقلك وعمود أصولك."

معظم النمو المالي لروبرت كيوساكي يأتي من العقارات وأسهم الشركات الصغيرة.

"المشكلة في الاستثمارات 'الآمنة' هي أنها غالبا ما تكون معقمة، أي تصبح آمنة جدا بحيث تكون الأرباح أقل."

في أحد الأمثلة، دفع روبرت كيوساكي 45,000 دولار على المنزل الذي كان المالك يكافح لبيعه. في السنة الأولى أجرها لأستاذ محلي. وبعد المصاريف، يحصل على 40 دولارا شهريا. ومع ذلك، بعد عام، عندما عاد السوق للنشاط، باعه مقابل 95,000 دولار. وبما أنه استخدم المال لشراء عقار أكبر، شقة مكونة من 12 وحدة، تمكن من تأجيل دفع أرباح رأس المال. أنفق 300,000 دولار على الشقة. وبعد عامين فقط، باعه مقابل 495,000 دولار واشترى مبنى سكني مكون من 30 وحدة بتدفق نقدي شهريا قدره 5,000 دولار. بعد عدة سنوات، باعه مقابل 1.2 مليون دولار.

أفضل العروض عادة لا تعرض للمبتدئين. غالبا ما تكون مخصصة للأغنياء. لكن كلما أصبحت أكثر تعقيدا في اللعبة، زادت الفرص التي ستتاح لك. بدأت معظم ملايين روبرت كيوساكي باستثمارات لا تتجاوز 5,000 أو 10,000 دولار.

في الماضي، اشترى روبرت 100,000 سهم بسعر 25 سنتا للسهم قبل أن تطرح الشركة طرحها للاكتتاب العام. ثم تطرح الشركة للبورصة العامة، وسواء كانت التكلفة 2 دولار لكل واحدة أو إذا وصلت إلى 20 دولارا، يمكنك أحيانا تحقيق مليون دولار في أقل من عام.

"ليس مقامرة إذا كنت تعرف ما تفعل. إنه مقامرة إذا كنت فقط تضخ المال في صفقة وتدعو."

يشارك روبرت كيوساكي: "معظم الناس لا يفوزون لأنهم يخافون أكثر من الخسارة. لهذا السبب وجدت المدرسة سخيفة جدا. في المدرسة، نتعلم أن الأخطاء سيئة، ونعاقب على ارتكابها. ومع ذلك، إذا نظرت إلى الطريقة التي صمم بها البشر للتعلم، فنحن نتعلم من خلال ارتكاب الأخطاء. نتعلم المشي بالسقوط. لو لم نسقط أبدا، لما مشينا أبدا."

خوف الناس من الخسارة يجعلهم غير أغنياء. "الناس الذين يتجنبون الفشل يتجنبون النجاح أيضا."

ثلاث مهارات للمستثمر:

ابحث عن فرصة فاتها الجميع: انظر بعقلك بدلا من عينيك

جمع المال: تعرف على كيفية جمع رأس المال خارج البنك

نظم أشخاصا أذكياء: وظف أشخاصا أكثر ذكاء منك

الفصل السادس: الدرس السادس: العمل لتتعلمه – لا تعمل من أجل المال

"الأمان الوظيفي كان يعني كل شيء لوالدي المتعلم. التعلم كان يعني كل شيء لوالدي الغني."

خلال مقابلة مع صحفي، علم روبرت كيوساكي أن الصحفي كان يسعى ليصبح مؤلفا من أكثر الكتب مبيعا. أدرك أنها كاتبة رائعة وأن عليها أن تسعى لذلك. أخبرته أنها حاولت، لكن لم يكن أحد مهتما. أزعجها عن طريق الخطأ عندما طلب منها أخذ دورة مبيعات لكي تروج لنفسها. أصبحت دفاعية.

أجابت: "لدي درجة الماجستير في الأدب الإنجليزي. لماذا أذهب إلى المدرسة لأتعلم كيف أصبح مندوب مبيعات؟ أنا محترف. ذهبت إلى المدرسة لأتدرب في مهنة، حتى لا أضطر لأن أكون مندوب مبيعات. أنا أكره مندوبي المبيعات. كل ما يريدونه هو المال." حزمت أغراضها. أشار روبرت كيوساكي بلطف إلى أنه المؤلف الأكثر مبيعا، وليس أفضل كاتب في الكتابة. زاد هذا التصريح غضبها أكثر، وانتهت المقابلة.

العالم يضم العديد من الأشخاص الناجحين والموهوبين: أطباء، محامون، أطباء أسنان. ومع ذلك، لا يزالون يعانون ماليا. لكن كما قال مستشار أعمال حكيم ذات مرة: "هم على بعد مهارة واحدة من الثروة العظيمة." إذا جمعت مهاراتك مع الذكاء المالي، المحاسبة، الاستثمار، التسويق، أو القانون، يمكنك تحقيق ثروة كبيرة.

لو أن تلك الصحفية حصلت بدلا من ذلك على وظيفة في وكالة إعلانات لتتعلم كيف تبيع، لكانت قادرة على بناء ثروة كبيرة من كتاباتها.

يقول والدي الغني: "تريد أن تعرف قليلا عن الكثير." في المدرسة والعمل، يتوقع منك أن تتخصص. الذين يحصلون على ترقيات يميلون لأن يكونوا متخصصين. ومع ذلك، كان والد روبرت كيوساكي الثري دائما ينصح بالعكس. لهذا السبب، على مر السنين، كان روبرت يعمل في مجالات مختلفة من شركة والده الغني. كان من المتوقع أن يحضر اجتماعات مع المحامين والمصرفيين والمحاسبين. كان من الضروري للأب الغني أن يعرف روبرت كل جانب من جوانب إنشاء إمبراطورية.

عندما ترك روبرت كيوساكي وظيفته ذات الراتب العالي، تحدث والده المسكين معه بصدق، لكنه لم يفهم طريقة تفكيره للاستقالة.

الأب المسكين: يقدر الأمان الوظيفي

الأب الغني: يقدر التعلم

الأب المسكين: افترض أن روبرت ذهب إلى المدرسة ليتعلم كيف يكون ضابط سفينة

الأب الغني: كان يعرف أن روبرت ذهب هناك لدراسة التجارة الدولية

سبب استقالة روبرت من عمله هو ليتعلم كيف يقود الناس كما قال والده الغني: "إذا لم تكن قائدا جيدا، ستطلق عليك النار من الخلف، تماما كما يحدث في الأعمال."

"أيوب هو اختصار ل 'Just Over Broke'."

ينصح روبرت كيوساكي بالحصول على وظائف يمكنك فيها تعلم مهارات جديدة بدلا من الوظائف ذات الأجور العليا.

أكبر مخاوف الأمريكيين المتقدمين في السن هي نفاد المال قبل وفاتهم. عند جمع تكاليف الرعاية الصحية ورعاية دور رعاية المسنين طويلة الأمد، فمن المرجح جدا أن ينفد المال الأمريكي العادي خلال فترة تقاعده.

"هل ينظر العمال إلى المستقبل أم فقط حتى راتبهم التالي، ولا يتساءلون أبدا عن وجهتهم؟"

أفضل نصيحة يقدمها روبرت كيوساكي لمن يبحثون عن كسب المزيد من المال هي أن يختاروا وظيفة ثانية تعلمهم مهارة ثانية.

من الطبيعي أن تشعر ببعض المقاومة تجاه هذه الفكرة؛ قد لا تكون متحمسا لفعل شيء لا تشعر بالشغف تجاهه. لكن تذكر، أنت تذهب إلى النادي الرياضي ليس لأنك تريد، بل لأنك تريد أن تكون بصحة جيدة وتعيش حياة طويلة.

يروي روبرت قصة فنان في هاواي ورث 35,000 دولار. استخدم المال لنشر إعلانات في مجلة باهظة الثمن تستهدف الأغنياء. ومع ذلك، لم يتواصل أي شخص معهم. فقد كل مدخراته. يحاول الفنان الآن مقاضاة المجلة بتهمة التضليل. لكن الواقع هو أنه لم يكن لديه أي خبرة في الإعلان. عندما سأل روبرت هذا الفنان إذا كان مهتما بأخذ دورة تدريبية، قال: "ليس لدي الوقت، ولا أريد أن أضيع أموالي." معظم الناس يركزون على تحسين منتجهم بدلا من تعلم كيفية بيعه.

المهارات الإدارية اللازمة للنجاح:

إدارة التدفق النقدي

إدارة الأنظمة

إدارة الأشخاص

"أهم المهارات المتخصصة هي المبيعات والتسويق."

يشارك صديق روبرت كيوساكي، بلير سينجر، "المبيعات = الدخل. قدرتك على البيع – والتواصل ووضع نقاط قوتك – تؤثر مباشرة على نجاحك."

معظم الناس يخشون الرفض، ولهذا السبب غالبا ما يشعرون بالخوف من المبيعات والتسويق.

قانون المال: "أعط، وستأخذ."

يشارك روبرت قائلا: "في الختام، أصبحت كلا الأباء. جزء مني هو رأسمالي متشدد يحب لعبة جني المال. الجزء الآخر هو معلم مسؤول اجتماعيا يهتم بشدة بالفجوة المتزايدة بين الأغنياء والفقراء. أنا شخصيا أعتبر نظام التعليم القديم المسؤول الأساسي عن هذا الفجوة المتزايدة."

الفصل السابع: تجاوز العقبات

"الفرق الأساسي بين الشخص الغني والفقير هو كيف يديرون الخوف."

هناك خمسة أسباب أساسية تجعل حتى المطلعين ماليا لا يصبحون مستقلين ماليا:

الخوف

السخرية

الكسل

العادات السيئة

الغرور

ولا حتى الأغنياء، مثل خسارة المال. لا أحد يفعل ذلك حقا. يقول الأب الغني: "بعض الناس يخافون من الأفاعي. بعض الناس يخافون من خسارة المال. كلاهما فوبيا." لهذا كان من الضروري جدا لوالد روبرت الثري أن يعلم ابنيهما كيف يخاطران في سن صغيرة. كلما كنت أصغر سنا، أصبح من الأسهل أن تصبح غنيا.

تعامل مع المخاطر مثل تكساسي. تكساس يفوزون بشكل كبير ويخسرون بشكل كبير. موقفهم هو ما يغير قواعد اللعبة. يشعرون بالفخر عندما يفوزون، لكنهم لا يزالون يتفاخرون حتى لو خسروا. يفتقرون إلى الخوف من الفقدان. فقدانهم يلهمهم.

قبل أن تفوز، تخسر. مثل كل تلك المرات التي سقطت فيها من على دراجة قبل أن تتعلم كيف تركبها. قبل أن يصبح الناس أغنياء، كانوا يخسرون المال. معظم الناس يخافون أكثر من ألم خسارة المال من سعادة الثراء.

"كان والدي الغني يعلم أن الفشل سيجعله أقوى وأكثر ذكاء."

الخاسرون يهزمون بالخسارة. الفائزون يستلهمون من الخسارة. لا يزال بإمكانك كره الخسارة دون أن تخاف منها.

معظم الناس يستثمرون في صناديق استثمارية منخفضة العائد لأنها الخيار الآمن. لكن هذا ليس محفظة الفائز.

لكي تنجح، ستحتاج إلى التركيز بدلا من التوازن.

التركيز: اتبع مسارا واحدا حتى تنجح

لا تدع الشك يمنعك من التصرف. تجنب التعليقات من الأصدقاء والعائلة، مثل: "ما الذي يجعلك تعتقد أنك تستطيع فعل ذلك؟" 'إذا كانت فكرة جيدة جدا، لماذا لم يفعلها شخص آخر؟' 'هذا لن ينجح أبدا. أنت لا تعرف عما تتحدث.'"

يعلم المستثمرون أنه عندما تكون فترة من الكآبة، فهذا هو أفضل وقت لكسب المال.

طلب صديق روبرت ريتشارد منه مؤخرا نصيحة حول شراء العقار. حددا الاثنان منزل تاون هاوس بغرفتي نوم مقابل 42,000 دولار فقط. وكانت هناك سيارات أخرى في ذلك الوقت تباع بسعر 65,000 دولار. صدق ذلك. لكن بعد حديثه مع جار، تراجع معتقدا أنه حصل على صفقة سيئة. وبعد بضع سنوات قصيرة، بلغت قيمة العقار 95,000 دولار. وكان استثمار ريتشارد الصغير البالغ 5,000 دولار يمكن أن يساعده على الخروج من سباق الفئران. الشك قد يكون قاتلا للصفقة.

عندما يتعلق الأمر بالتعليم المالي، تحتاج إلى معرفة الفرق بين الديون الجيدة والديون السيئة. حلل بدلا من الانتقاد.

معظم الناس يقولون إنهم مشغولون جدا للتركيز على ثروتهم وصحتهم، لكنهم في الحقيقة يتجنبون ذلك.

"أبي الغني كان يعتقد أن عبارة 'لا أستطيع تكاليفها' تغلق عقلك. ' كيف يمكنني تحمل تكلفتها؟' يفتح الباب أمام الفرص والحماس والأحلام." بدلا من أن يشتري لأطفاله كل ما يريدون، طلب والده الغني منهم التفكير في كيف يمكنهم تحمل تكلفته. الأب الغني لم يعط روبرت أو مايك أي شيء. كان على الأولاد دفع تكاليف الجامعة بأنفسهم.

غالبا ما يأتي الصراع المالي من العادات السيئة. عليك أن تدفع لنفسك أولا. وإلا، فمن المحتمل ألا يبقى لك شيء بعد دفع فواتيرك. ذلك لأنه إذا دفعت لنفسك أولا ولم يتبق لديك ما يكفي من المال للفواتير، فستحتاج إلى إيجاد طرق جديدة لكسب المزيد من المال. يصبح ذلك دافعا – خاصة عندما يبدأ محصلو الديون بالاتصال.

"ما أعرفه يجلب لي المال. ما لا أعرفه يخسر مالي."

الفصل الثامن: البداية

قال أحد عمال المناجم في بيرو لروبرت كيوساكي ذات مرة: "هناك ذهب في كل مكان. معظم الناس ليسوا مدربين على رؤيته."

قال روبرت إن هذا ينطبق عليه أيضا في مجال العقارات. قال إنه يمكنه العثور على حوالي أربعة إلى خمسة عقارات ممتازة يوميا، بينما قد يبحث الآخرون ولا يجدون شيئا.

10 خطوات لتطوير قواك التي منحها الله

ابحث عن سبب أعظم من الواقع: قوة الروح

كانت امرأة شابة تحلم بالذهاب إلى الأولمبياد تسبح كل صباح لمدة ثلاث ساعات قبل الذهاب إلى المدرسة. كما قضت عطلات نهاية الأسبوع في الدراسة للحفاظ على درجات عالية. عندما سئلت عن السبب، أجابت: "أنا أفعل ذلك من أجل نفسي ومن أجل من أحبهم. إنه الحب الذي يساعدني على تجاوز العقبات والتضحيات."

اتخذ قرارات يومية: قوة الاختيار

مع كل دولار نحصل عليه، نختار ما إذا كنا أصبحنا: أغنياء، أو فقراء، أو من الطبقة الوسطى. ومع ذلك، عليك تدريب أطفالك على كيفية إدارة أصولك. وإلا، فسوف يضيعون في الجيل القادم.

من المهم أن تتعلم كيفية الاستثمار قبل الاستثمار.

اختر الأصدقاء بعناية: قوة الارتباط

لا تحتاج لاختيار الأصدقاء بناء على بياناتهم المالية.

اختر أصدقاء يتحدثون عن المال ومهتمون بالموضوع.

غالبا ما يخبر الأشخاص الذين لديهم مال أن أصدقائهم الذين لا يملكون المال لا يسألونهم كيف فعلوا ذلك. لكنهم يطلبون: قرضا أو وظيفة.

أتقن صيغة ثم تعلم صيغة جديدة: قوة التعلم السريع

ادرس ما تريد فعله. على سبيل المثال، إذا كنت تريد أن تصبح طباخا، ادرس الطبخ.

إذا كنت تريد أن تكسب المال، فلا تعمل من أجله.

معظم الناس يتعلمون لكنهم يفشلون في أهم خطوة: العمل.

ليس ما تعرفه بل سرعة تعلمك.

ادفع لنفسك أولا: قوة الانضباط الذاتي

بدون الانضباط الذاتي، لن تعرف كيف تدير مليون دولار إذا حصلت عليها.

لن تتعرض للضغط في الحياة إلا إذا افتقرت إلى الانضباط الذاتي والسيطرة الداخلية.

أهم ثلاث مهارات إدارية لبدء عملك الخاص:

التدفق النقدي

الأشخاص

الوقت الشخصي

الأشخاص الذين يدفعون لأنفسهم أولا ينتهي بهم الأمر باستخدام المال للحصول على أصول تغطي نفقاتهم، ثم يبقى لهم دخل متبق. الأشخاص الذين يدفعون لأنفسهم آخر ما يدفعون أنفسهم يخسرون كل أموالهم بسبب المصاريف.

حتى لو كان تدفقك النقدي أقل بكثير من فواتيرك، عليك أن تدفع لنفسك أولا.

روبرت كيوساكي لديه التزامات أكثر من معظم السكان، لكنه يستخدم المستأجرين لسداد ديونه.

نصائح لدفع المال لنفسك أولا:

"لا تدخل في مواقف ديون كبيرة يجب عليك دفع ثمنها. حافظ على نفقاتك منخفضة."

لا تستغل مدخراتك عندما يزداد الضغط. استخدم الضغط لإيجاد طرق جديدة لكسب المزيد من المال.

يجب استخدام المدخرات لكسب المزيد من المال بدلا من دفع الفواتير.

ادفع لوسطاءك جيدا: قوة النصيحة الجيدة

ادفع رواتب جيدة للمحترفين ولديك محامون ومحاسبون ووسطاء عقارات ووسطاء أسهم باهظي الثمن. خدماتهم يجب أن تحقق لك المال. المحترفون الذين يكسبون أكثر سيحققونك أيضا المزيد من المال.

غالبا ما يمنح الفقراء بقشيش ناطم المطاعم بنسبة 15-20 بالمئة حتى مع الخدمة السيئة، لكنهم يغضبون عندما يحتاجون لدفع ثلاثة إلى سبعة بالمئة للوسيط.

يكون لديك مجلس إدارة؛ من الضروري أن يكون لديك أشخاص أذكى منك يعملون لديك.

كن معطيا هنديا: قوة الحصول على شيء مجانا

"السؤال الأول للمستثمر المتمرس هو: 'كم بسرعة أستعيد أموالي؟' كما يريدون معرفة ما يحصلون عليه مجانا، والذي يسمى أيضا 'جزء من الحدث'. لهذا السبب العائد على الاستثمار (ROI) مهم جدا.'

عندما أراد روبرت كيوساكي شراء شقة صغيرة في حالة حجز على العقار، قدم عرضا أقل ب 10,000 دولار مما طلبه. ولكن بما أنه قدم شيك كاشير يحتوي على المبلغ الكامل، علم البنك أن الصفقة جدية وقبلها. بعد ثلاث سنوات من تأجير العقار، أصبح روبرت كيوساكي مالكا رسميا للأصل، والذي لا يزال يحقق له أرباحا.

عندما تشتري استثمارا، يجب أن تسعى للحصول على شيء مجاني منه – مثل شقة سكنية، قطعة أرض، أسهم أسهم، إلخ.

مؤسس ماكدونالدز، راي كروك، أراد الأرض تحت كل فرع لماكدونالدز مجانا مع كل امتياز افتتحه

استخدام الأصول لشراء الكماليات: قوة التركيز

أراد الأب أن يعلم ابنه كيف يكسب المال. كان ابنه يطلب سيارة لكنه لم يرغب في أن ينفق أموال دراسته الجامعية عليها. أعطاه والده 3000 دولار يمكن للابن استخدامها لشراء سيارة بشكل غير مباشر. لذا لم يستطع استخدام المال لشراء سيارة. بدأ ابنه يتعلم كيفية الاستثمار في الأسهم. قرأ كل كتاب، وقرأ منشورات، وعلى الرغم من خسارته 2000 دولار في سوق الأسهم، إلا أن اهتمامه قد أثار.

لا تشتر الكماليات التي تحمل التزامات مثل الائتمان، اشترها من عمود أصولك

إذا حصل 100 شخص على 10,000 دولار في بداية العام، بحلول النهاية:

80 كان سينفقها كلها أو تغرق في الديون أكثر

16 كانت ستزيد المبلغ بنسبة 5-10 بالمئة

أربعة إما كانوا سيضاعفون الرقم أو يرفعون العدد إلى الملايين

اختر الأبطال: قوة الأسطورة

أبطال روبرت كيوساكي هم وارن بافيت، بيتر لينش، جورج سوروس، وغيرهم.

عندما يحلل روبرت كيوساكي صفقة، يحاول أن ينظر إليها بنفس الطريقة التي ينظر بها وارن بافيت. هذه الاستراتيجية تساعده على الوصول إلى العبقرية الخام.

علم وستتلقى: قوة العطاء

علمه والد روبرت الغني أن يكون خيرا. علمه والده المسكين أن يتبرع بوقته ومعرفته، لكن ليس المال.

يقول والدي الغني: "إذا أردت شيئا، عليك أن تعطي أولا."

إذا أردت المال، أعط المال.

الفصل التاسع: هل ما زلت تريد المزيد؟ إليك بعض الأمور التي يجب القيام بها

توقف عن فعل ما تفعله.

إذا لم ينجح، جرب شيئا جديدا.

ابحث عن أفكار جديدة.

اقرأ كتب إرشادية تحتوي على صيغ حول مواضيع ترغب في معرفة المزيد عنها.

اقرأ: حل 16 بالمئة بقلم جويل موسكوفيتز

ابحث عن شخص فعل ما تريد فعله.

ابحث عن الخبير الذي قام بشيء ترغب في فعله واستفد من خبرته لتتعلم منه.

احضر دروسا، اقرأ، واحضر الندوات.

العديد من الدروس مجانية أو منخفضة التكلفة، ابحث عنها على الإنترنت لتتمكن من اكتساب المزيد من المعرفة.

قدم الكثير من العروض.

روبرت يقدم عروضا على عدة عقارات يريدها. يترك الصفقة لوكيل العقارات، الذي هو الخبير، بينما هو ليس كذلك.

معظم البائعين يطلبون مبلغا كبيرا من المال، وحتى يأتي عرض ثان، يصعب معرفة السعر المناسب.

ستتفاجأ بعدد الأشخاص الذين سيقولون نعم لعرض ما.

اركض، امش، أو قد في منطقة معينة مرة في الشهر لمدة عشر دقائق.

ستجد بعضا من أفضل الاستثمارات العقارية من خلال القيادة بالسيارة. قد يتحدث مع عمال البريد، وعمال الشاحنات، وتجار التجزئة، وما إلى ذلك لفهم الحي بشكل أفضل.

تسوق للعروض الرخيصة في جميع الأسواق.

"الأرباح تتحقق من الشراء، وليس من البيع."

ابحث في الأماكن الصحيحة.

معظم الناس يشترون من وكلاء العقارات. روبرت كيوساكي يشتري في مزاد الحجز.

ابحث عن أشخاص يرغبون في الشراء أولا. ثم ابحث عن شخص يريد البيع.

عند شراء العقار، ابحث أولا عن بائع ثم ابحث عن شخص يرغب في بيع عقاره واشتر من خلاله.

فكر بشكل كبير.

إذا كان عملك يشتري شيئا بكميات كبيرة، اتصل ببعض الأصدقاء لترى إذا كانوا يبحثون عن ذلك أيضا. بعد ذلك، يمكنك التفاوض على صفقات لشراء كبير بالجملة، حتى تحصل على أفضل صفقة على ما تشتريه.

تعلم من التاريخ.

"كل الشركات الكبيرة في البورصة بدأت كشركات صغيرة."

الفعل دائما يتفوق على الجمود.

تحرك الآن!

الأفكار النهائية

كان صديق روبرت يحاول ذات مرة ادخار المال لتعليم أطفاله الأربعة الجامعي. لكن ب 12,000 دولار فقط. كان واضحا أن ذلك لن يحدث في أي وقت قريب. نصح صديقه بشراء عقار في فينيكس بسبب ركود في السوق. بعد أسبوعين، وجدوا منزلا بثلاث غرف نوم وحمامين في منطقة جيدة. كان صاحب المنزل يائسا من البيع. انتهى بهم الأمر بشراء العقار مقابل 79,000 دولار، رغم أن المالك أراد 102,000 دولار. كان صديقه بحاجة إلى دفعة أولى قدرها 7,900 دولار. كل شهر بعد دفع جميع المصاريف، كان صديقه يأخذ 125 دولارا في جيبه. كان يخطط للاحتفاظ بالمنزل لمدة 12 عاما. استخدم 125 دولارا لسداد الرهن بشكل أسرع. بعد ثلاث سنوات، عرض عليه أحدهم 156,000 دولار مقابل المنزل. نصحه روبرت ببيعه باستخدام تبادل مؤجل ضريبي 1031. بعد ذلك، اشترى منشأة تخزين صغيرة. بعد ثلاثة أشهر، كان يكسب 1000 دولار شهريا يضعه في صندوق الكلية. بعد بضع سنوات، باع ذلك المستودع الصغير مقابل ما يقارب 330,000 دولار. استثماره التالي جلب له دخلا شهريا قدره 3,000 دولار، ليعود إلى صندوق الكلية. يشعر الرجل الآن بالثقة في قدرته على دفع تكاليف تعليم أطفاله الجامعي. وكل شيء بدأ ب 7,900 دولار فقط.

هناك ثلاثة أنواع من الدخل

عادي مكتسب

المحفظة

السلبي

الأب المسكين: مكتسب عاديا، يحصل على وظيفة آمنة ومستقرة

الأب الغني: المحفظة والسلبية، اجعل المال يعمل لصالحك

"مفتاح الحرية المالية والثروة الكبيرة هو قدرة الشخص على تحويل الدخل المكتسب إلى دخل سلبي و/أو دخل من المحفظة."

ينصح وارن بافيت بأن "المخاطرة تأتي من عدم معرفة ما تفعله."

كان الأب الغني غالبا ما يقول: "إذا أردت أن تصبح غنيا، يجب أن تعرف نوع الدخل الذي تعمل بجد من أجله، وكيف تحافظ عليه، وكيف تحميه من الفقدان. هذا هو مفتاح الثروة العظيمة... إذا لم تفهم الفروق بين هذه الدخل الثلاثة ولم تتعلم مهارات كيفية الحصول على تلك الدخلات وحمايتها، فمن المحتمل أن تقضي حياتك تكسب أقل مما تستطيع وتعمل بجد أكثر مما ينبغي."

مصيرك يعتمد على كيفية إنفاق أموالك ووقتك. مستقبل عائلتك سيحدد باختياراتك اليوم.

يمكنك الاستماع للكتاب "الأب الغني والأب الفقير" لروبرت كيوساكي على اليوتيوب.